保理公司經(jīng)營資質(zhì)

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2024-09-14 08:52:26
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內(nèi)容摘要：保理公司經(jīng)營資質(zhì)詳解保理公司作為一種特殊的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營資質(zhì)有著嚴(yán)格的法律規(guī)定和監(jiān)管要求。一、保理公司的定業(yè)務(wù)范圍保理公...

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保理公司經(jīng)營資質(zhì)詳解

保理公司作為一種特殊的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營資質(zhì)有著嚴(yán)格的法律規(guī)定和監(jiān)管要求。

一、保理公司的定業(yè)務(wù)范圍

保理公司主要是通過購買企業(yè)的應(yīng)收賬款，為企業(yè)提供現(xiàn)金流支持，幫助企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)問題。保理公司提供的服務(wù)包括融資、信用風(fēng)險管理、應(yīng)收賬款管理和催收服務(wù)等。

二、保理公司注冊條件

注冊資本和出資要求

保理公司以公司形式設(shè)立，注冊資本不低于人民幣5000萬元，首期首次出資不低于20%，剩余部分需在兩年內(nèi)繳足。
投資者和關(guān)聯(lián)實體要求

至少擁有一個投資者或其關(guān)聯(lián)實體具有經(jīng)營商業(yè)保理業(yè)務(wù)或者相關(guān)行業(yè)的經(jīng)歷。關(guān)聯(lián)實體是指該投資者控制的某一實體、或控制該投資者的某一實體、或與該投資者共同受控于某一實體的另一實體。
資產(chǎn)規(guī)模和資金實力要求

投資者應(yīng)具備開展保理業(yè)務(wù)相應(yīng)的資產(chǎn)規(guī)模和資金實力，有健全的公司治理結(jié)構(gòu)和完善的風(fēng)險內(nèi)控制度，近期沒有違規(guī)處罰記錄。投資者設(shè)立存續(xù)滿一年，資產(chǎn)總和不得低于人民幣5000萬元，且兩年內(nèi)在稅務(wù)、海關(guān)、工商等政府部門和金融機(jī)構(gòu)沒有違法違規(guī)和不良記錄。
高級管理人員要求

保理企業(yè)在申請設(shè)立時，應(yīng)當(dāng)擁有兩名以上具有三年以上金融領(lǐng)域管理經(jīng)驗且無不良信用記錄的高級管理人員。這些高級管理人員包括總經(jīng)理（副總經(jīng)理）、業(yè)務(wù)主管、財務(wù)主管、風(fēng)險控制主管以及運營主管等。
業(yè)務(wù)專營性要求

保理企業(yè)不得混業(yè)經(jīng)營，必須專注于保理業(yè)務(wù)。
內(nèi)部控制制度要求

保理企業(yè)需有健全的內(nèi)部控制制度，包括財務(wù)制度、風(fēng)險評估、重大風(fēng)險事件應(yīng)急制度、業(yè)務(wù)流程操作要求、監(jiān)控等制度及資產(chǎn)分類管理、風(fēng)險處置措施。

三、保理業(yè)務(wù)客戶準(zhǔn)入條件

供應(yīng)商（賣方）要求
- 經(jīng)工商部門登記注冊并年檢合格的企業(yè)法人，有中國人民銀行核發(fā)并年檢有效的貸款卡，已進(jìn)行稅務(wù)登記并納稅。
- 原則上成立時間在三年（含）以上，有固定生產(chǎn)經(jīng)營場所，業(yè)務(wù)經(jīng)營處于良性循環(huán)狀態(tài)，且收入規(guī)模穩(wěn)定增長。
- 企業(yè)及法人代表、實際控制人資信狀況良好。
- 產(chǎn)品或服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，具有一定的競爭力。
- 銷售對象為國內(nèi)優(yōu)秀客戶，與賣方有較長時間的穩(wěn)定合作記錄，商業(yè)糾紛比率低。
- 應(yīng)收賬款占比較高，企業(yè)有融資需求或改善負(fù)債比例的要求。
- 接受保理融資，配合意愿高。
債務(wù)人（買方）要求
- 處于供應(yīng)鏈中的核心廠商地位，與供應(yīng)商合作關(guān)系穩(wěn)定。
- 資金實力雄厚，有一定資產(chǎn)規(guī)模。
- 企業(yè)及法人代表、實際控制人資信狀況良好。
- 業(yè)務(wù)運營處于良性循環(huán)狀態(tài)，且收入規(guī)模穩(wěn)定增長。
- 現(xiàn)金流充裕，有較強的付款能力。
應(yīng)收賬款要求
- 應(yīng)收賬款應(yīng)具備合法真實的賒銷貿(mào)易背景，申請人與付款人之間具有真實、合法、有效的商品交易或勞務(wù)背景。
- 應(yīng)收賬款債權(quán)權(quán)屬清晰，申請人與付款人之間不存在商業(yè)糾紛或爭議，即應(yīng)收賬款債權(quán)無瑕疵，并且申請人未對應(yīng)收賬款設(shè)定任何形式的限制或擔(dān)保。
- 應(yīng)收賬款的付款人不是申請人的關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)，應(yīng)收賬款債權(quán)證明完整。
- 應(yīng)收賬款齡結(jié)構(gòu)合理，壞賬比例適度，風(fēng)險能有效控制，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率在行業(yè)良好值以上。
- 商務(wù)合同項下的應(yīng)收賬款付款到期日原則上不少于15天且不超過180天。

四、外資商業(yè)保理公司注冊條件

對于外資商業(yè)保理公司的注冊條件，主要包括以下幾點：

主發(fā)起人要求

外資商業(yè)保理公司通常由境外的香港公司作為發(fā)起股東，可以與大陸的內(nèi)資公司聯(lián)合發(fā)起組建合資保理公司。
存續(xù)時間和審計報告要求

對于香港公司，要求是存續(xù)滿18個月，提供近一年審計報告，資產(chǎn)總額不低于伍佰萬美金。大陸內(nèi)資公司要求成立滿一年。
可行性研究報告

發(fā)起設(shè)立保理公司的可行性研究報告也是必要的。

保理公司經(jīng)營資質(zhì)的獲取需要滿足一系列嚴(yán)格的條件，包括注冊資本、投資者背景、高級管理人員經(jīng)驗、內(nèi)部控制制度等多個方面。同時，對于客戶準(zhǔn)入也有明確的要求，確保保理業(yè)務(wù)能夠在合規(guī)的前提下穩(wěn)健發(fā)展。這些規(guī)定旨在保護(hù)市場秩序和投資者利益，促進(jìn)保理行業(yè)的健康發(fā)展。