銀行收單公司資質(zhì)

銀行收單公司資質(zhì)的全面解讀

一、銀行收單公司資質(zhì)的定 要求

銀行收單公司資質(zhì)是指銀行或相關(guān)機(jī)構(gòu)具備為商戶提供銀行卡收單服務(wù)的合法資格和能力。收單公司需要滿足一系列的條件和要求，以確保能夠合規(guī)、安全、高效地處理商戶的銀行卡交易。

• 具備合法的注冊和經(jīng)營許可：在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，按照國家工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照中核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍開展業(yè)務(wù)。
• 業(yè)務(wù)范圍涵蓋相關(guān)領(lǐng)域：包括電子設(shè)備終端、計(jì)算機(jī)軟硬件的開發(fā)、設(shè)計(jì)、銷售、推廣、維護(hù)、布放，提供金融設(shè)備、金融知識(shí)流程、金融信息技術(shù)、技術(shù)咨詢、專業(yè)技術(shù)服務(wù)等相關(guān)內(nèi)容。
• 完成協(xié)會(huì)注冊備案：按照中國支付清算協(xié)會(huì)要求完成協(xié)會(huì)注冊備案，并提供相應(yīng)佐證材料。
• 良好的行業(yè)評級：在中國支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的2021年度收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)評級等級為B-及以上，并提供中國支付清算協(xié)會(huì)評級查詢結(jié)果佐證。
• 豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和服務(wù)能力：在本行業(yè)具有良好的業(yè)績和經(jīng)驗(yàn)，具備履行合同所必需的經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)和響應(yīng)的服務(wù)能力。從事收單專業(yè)化服務(wù)工作不得少于2年，能在特定地區(qū)范圍內(nèi)為商戶提供服務(wù)。
• 專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)：服務(wù)團(tuán)隊(duì)具有2名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的董事、高級管理人員，這些人員從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全工作3年以上，并由收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)提供履職證明。
• 良好的信譽(yù)和合規(guī)記錄：近三年供應(yīng)商不存在環(huán)境污染、非法用工等引發(fā)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的違法違規(guī)行為。近三年至今未被列入失信被執(zhí)行人、重大稅收違法案件當(dāng)事人名單、政府采購嚴(yán)重違法失信行為記錄名單。

二、國內(nèi)銀行收單公司資質(zhì)的審批流程

國內(nèi)銀行收單公司資質(zhì)的審批流程主要包括以下幾個(gè)步驟：

1. 注冊：完成注冊后，準(zhǔn)備公司營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證正反面復(fù)印件等材料進(jìn)行認(rèn)證信息提交。
2. 認(rèn)證：備案認(rèn)證是系統(tǒng)自動(dòng)審核，一般情況下系統(tǒng)會(huì)立即審核并給出審核結(jié)果，若被系統(tǒng)推送至人工審核或者外包機(jī)構(gòu)發(fā)起了異議申請，一般20個(gè)工作日內(nèi)會(huì)有通過或不予通過的審核意見，如不予通過，可根據(jù)審核意見修正信息后重新提交。若出現(xiàn)提交次數(shù)超限3次，無法繼續(xù)認(rèn)證，可發(fā)起異議申請。
3. 備案申請：備案提交備案申請材料后，備案系統(tǒng)會(huì)開啟OCR系統(tǒng)識(shí)別接口對提交的證照資料進(jìn)行系統(tǒng)審核，調(diào)取組織機(jī)構(gòu)代碼中心、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)登記及風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)評級系統(tǒng)等數(shù)據(jù)對部分備案信息進(jìn)行校驗(yàn)。校驗(yàn)通過后，推送人工初審和復(fù)審，通過后備案信息將在系統(tǒng)中進(jìn)入待公示數(shù)據(jù)池，等待協(xié)會(huì)審核公示。若系統(tǒng)審核未通過，系統(tǒng)將向備案專員發(fā)送手機(jī)短信，備案專員也可在提交備案申請后的1小時(shí)后登陸系統(tǒng)-進(jìn)度中心查詢中心審核結(jié)果，并可根據(jù)系統(tǒng)反饋問題直接對相關(guān)填報(bào)信息進(jìn)行完善修改并再次提交。對于審核中、異議中的備案申請，無法修改或增加。只有待初審、復(fù)審結(jié)束后，處于公示通過或申請駁回狀態(tài)后才能進(jìn)行修改或增加。
4. 公示：通過備案審核的外包機(jī)構(gòu)將在備案系統(tǒng)中生成唯一識(shí)別號，協(xié)會(huì)將通過備案系統(tǒng)推送備案回執(zhí)，同時(shí)在官網(wǎng)進(jìn)行信息公示，接受社會(huì)公眾查詢和監(jiān)督。

三、國際銀行收單公司資質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)對比

以Visa為例，國際銀行收單公司獲取資質(zhì)存在一定的標(biāo)準(zhǔn)和要求。

• 獲得Visa收單主會(huì)員資質(zhì)：如跨境支付數(shù)字銀行ONERWAY，其核心團(tuán)隊(duì)是中國最早一批從事跨境支付收單業(yè)務(wù)的團(tuán)隊(duì)之一。在監(jiān)管政策改革的驅(qū)動(dòng)下，公司選擇重新創(chuàng)業(yè)，主攻歐美等海外國家的支付牌照與收單資質(zhì)，基于歐美國家的底層基礎(chǔ)設(shè)施處理國際信用卡的收單。ONERWAY在2017年-2020年間，相繼獲得了英國金融行為監(jiān)管局(FCA)頒發(fā)的小型支付機(jī)構(gòu)(SPI)、授權(quán)支付機(jī)構(gòu)(API)和電子貨幣機(jī)構(gòu)牌照(EMI)牌照，可合規(guī)地提供跨境支付服務(wù)。在2018年，ONERWAY成功獲得了AliPay和WechatPay國際在歐洲的收單資質(zhì)，將支付服務(wù)范圍擴(kuò)張至歐洲。2020年，ONERWAY獲得MasterCard和Visa發(fā)放的PayFac資質(zhì)，可為客戶提供對應(yīng)的信用卡收單服務(wù)。
• Visa QSP資質(zhì)：VisaQSP計(jì)劃，對從事Visa國際卡網(wǎng)上收單服務(wù)的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行資質(zhì)認(rèn)證。被移出QSP資質(zhì)名單可能是該機(jī)構(gòu)不再從事Visa收單服務(wù)，未提出申請；或是該機(jī)構(gòu)升級成為卡組織直連收單行，進(jìn)而不需要QSP認(rèn)證。獲得QSP資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，相關(guān)中國區(qū)收單會(huì)員可以同其簽署或繼續(xù)履行Visa國際卡網(wǎng)上收單業(yè)務(wù)協(xié)議，同時(shí)還需要通過收單會(huì)員完成Visa第三方機(jī)構(gòu)Third-PartyAgent(TPA)的注冊。QSP名單以外的第三方機(jī)構(gòu)將不能處理任何Visa國際卡的授權(quán)交易。

四、成功獲得銀行收單公司資質(zhì)的案例分析

目前暫未獲取到關(guān)于銀行收單公司成功獲得資質(zhì)的具體案例分析。但可以參考其他行業(yè)的成功案例，如職場新人在民營企業(yè)的成功經(jīng)歷。董曉峰選擇了一家民營企業(yè)石林裝飾建材公司，盡管公司辦公區(qū)裝修簡陋，但總經(jīng)理的坦誠和實(shí)在讓她堅(jiān)定了選擇。在公司里，她在老同志的輔導(dǎo)下學(xué)到了很多實(shí)際的合同處理知識(shí)，相比在一些“鐵飯碗”單位實(shí)習(xí)，她認(rèn)為在這種正處于發(fā)展中的民企里，能學(xué)到更多東西，自己可以和企業(yè)一起成長，發(fā)展的空間更大些。

五、銀行收單公司資質(zhì)相關(guān)的政策法規(guī)

1. 相關(guān)政策法規(guī)對銀行收單業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范和管理，如《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》明確了銀行卡收單業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和適用范圍，對收單機(jī)構(gòu)的特約商戶資質(zhì)審核、業(yè)務(wù)檢查、交易監(jiān)測、信息安全及資金結(jié)算等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行全面規(guī)范，提出嚴(yán)格的監(jiān)管要求。
2. 《銀行收單業(yè)務(wù)管理辦法》中規(guī)定，銀行收單業(yè)務(wù)的規(guī)范運(yùn)作需要明確相關(guān)法規(guī)和政策。銀行需要對商戶進(jìn)行嚴(yán)格的準(zhǔn)入篩選和監(jiān)督管理，確保交易清算和結(jié)算依照相關(guān)法規(guī)進(jìn)行，做好安全保障工作。同時(shí)，銀行收單業(yè)務(wù)需要建立相關(guān)的監(jiān)管機(jī)制，包括隨機(jī)巡查、數(shù)據(jù)分析和報(bào)備管理等。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，銀行需要控制信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)等。
3. 《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中對收單銀行的相關(guān)要求包括對從事網(wǎng)上交易的商戶進(jìn)行嚴(yán)格審核和評估，確保數(shù)據(jù)和資金安全；不得與未明確標(biāo)注特定信息的網(wǎng)絡(luò)商戶或第三方支付平臺(tái)簽訂收單業(yè)務(wù)相關(guān)合同；嚴(yán)格按照規(guī)定設(shè)置商戶相關(guān)信息，加強(qiáng)特約商戶培訓(xùn)和交易檢查工作，確保特約商戶按照聯(lián)網(wǎng)通用原則受理信用卡，建立特約商戶管理制度，對特約商戶進(jìn)行綜合評估和分類管理，設(shè)定動(dòng)態(tài)營業(yè)額上限，對異常情況及時(shí)調(diào)查處理，對欺詐行為的特約商戶采取有效風(fēng)險(xiǎn)控制措施，建立相互獨(dú)立的市場營銷和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，加強(qiáng)對收單業(yè)務(wù)受理終端的管理等。