代理保險銷售資質(zhì)管理

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2024-09-10 09:45:49
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內(nèi)容摘要：代理保險銷售資質(zhì)管理代理保險銷售資質(zhì)管理是指保險公司或保險中介機(jī)構(gòu)對其保險銷售人員的銷售能力、專業(yè)知識、從業(yè)年限、誠信水平、學(xué)歷狀...

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代理保險銷售資質(zhì)管理

代理保險銷售資質(zhì)管理是指保險公司或保險中介機(jī)構(gòu)對其保險銷售人員的銷售能力、專業(yè)知識、從業(yè)年限、誠信水平、學(xué)歷狀況等進(jìn)行綜合評估，并根據(jù)評估結(jié)果將銷售人員劃分為不同的等級。這種管理方法旨在提升保險銷售人員的專業(yè)化水平，提高服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)保險行業(yè)的健康發(fā)展。

大家人壽的代理人銷售資質(zhì)分級管理辦法

大家人壽是業(yè)內(nèi)首家落地代理人銷售能力資質(zhì)等級標(biāo)準(zhǔn)的壽險公司。該公司于2023年12月正式頒布《大家人壽個人保險代理人銷售資質(zhì)分級管理辦法（試行）》，該辦法建立了與銷售能力資質(zhì)對應(yīng)的分級銷售授權(quán)機(jī)制，將代理人能力劃分為初級、中級、高級和特級四個等級。

分級標(biāo)準(zhǔn)

大家人壽的分級標(biāo)準(zhǔn)綜合考慮了從業(yè)年限、專業(yè)知識、銷售能力、誠信水平和學(xué)歷狀況等多個因素。這種多維度的評估方式能夠更全面地反映代理人的綜合素質(zhì)和銷售能力。

差別授權(quán)

大家人壽實(shí)行差別授權(quán)，具體包括：

產(chǎn)品差別授權(quán)：根據(jù)保險產(chǎn)品的復(fù)雜程度，對不同銷售能力資質(zhì)的代理人進(jìn)行產(chǎn)品差別授權(quán)，確?！昂线m的人賣合適的產(chǎn)品”，并“將合適的產(chǎn)品賣給合適的人”。
專業(yè)認(rèn)證培訓(xùn)：差異化授權(quán)代理人參加專業(yè)認(rèn)證培訓(xùn)，如中級資質(zhì)可報名健康財(cái)富規(guī)劃師培訓(xùn)，高級資質(zhì)可報名保險金信托規(guī)劃師培訓(xùn)，特級資質(zhì)可報名私人財(cái)富規(guī)劃師培訓(xùn)。
運(yùn)營管理權(quán)限：分級配置運(yùn)營管理權(quán)限，包括核保、核賠和保全管理的差異化授權(quán)，授予高能力代理人更敏捷的運(yùn)營決策權(quán)。

考核評價機(jī)制

大家人壽的《試行辦法》還包括嚴(yán)格的考核評價機(jī)制，涵蓋晉級考核機(jī)制和降級考核機(jī)制。這種機(jī)制能夠動態(tài)地調(diào)整代理人的資質(zhì)等級，確保其持續(xù)符合公司的要求。

目的和意義

大家人壽開展銷售能力資質(zhì)分級管理的目的在于通過建立專業(yè)評價體系，沉淀出一批專業(yè)化、職業(yè)化的獨(dú)立個人保險代理人，塑造從業(yè)者的專業(yè)形象，幫助客戶創(chuàng)造更大價值。分級管理還有助于提高服務(wù)質(zhì)量，為個險渠道的可持續(xù)發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

行業(yè)背景和趨勢

代理人分級的行業(yè)背景

近年來，保險行業(yè)面臨諸多挑戰(zhàn)，其中之一就是保險代理人的脫落問題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年9月底，壽險行業(yè)的個險營銷員人數(shù)已跌至約291萬，同比下滑 %。這一現(xiàn)象促使保險公司重新審視和改進(jìn)其銷售隊(duì)伍的管理和激勵機(jī)制。

行業(yè)監(jiān)管的要求

金融監(jiān)管總局在2023年9月發(fā)布的《保險銷售行為管理辦法》中明確提出，保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)支持行業(yè)自律組織推動保險銷售人員銷售能力分級工作，并與保險公司保險產(chǎn)品分級管理制度相銜接。

中國保險行業(yè)協(xié)會的指導(dǎo)

中國保險行業(yè)協(xié)會研究起草了《個人保險代理人銷售能力資質(zhì)等級標(biāo)準(zhǔn)（人身保險方向）（討論稿）》，擬對保險代理人設(shè)四個等級，由低到高分別為四級（初級）、三級（中級）、二級（高級）、一級（特級）。大家人壽的《試行辦法》正是以《討論稿》為指導(dǎo)出臺的。

其他公司的做法

但可以預(yù)見，隨著大家人壽的成功實(shí)踐，其他保險公司也會逐步引入類似的銷售資質(zhì)分級管理辦法。這是因?yàn)榉旨壒芾聿粌H有助于提升銷售人員的專業(yè)水平，還能提高客戶滿意度和公司的市場競爭力。

代理保險銷售資質(zhì)管理是一個復(fù)雜但必要的過程。通過建立科學(xué)的分級管理體系，保險公司可以更好地管理員工，提高銷售效率和服務(wù)質(zhì)量。同時，這種管理方式也有助于塑造公司的專業(yè)形象，增強(qiáng)客戶的信任度。未來，更多的保險公司可能會采用類似的辦法來提升其銷售隊(duì)伍的專業(yè)化水平。