承兌貼現(xiàn)資質(zhì)辦理,承兌貼現(xiàn)資質(zhì)辦理要求

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2024-09-02 10:31:03
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內(nèi)容摘要：承兌貼現(xiàn)資質(zhì)辦理詳解承兌貼現(xiàn)是指票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，為了獲取流動資金，將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行或金融機(jī)構(gòu)，由后者扣除一定貼現(xiàn)利息后，將...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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承兌貼現(xiàn)資質(zhì)辦理詳解

承兌貼現(xiàn)是指票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，為了獲取流動資金，將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行或金融機(jī)構(gòu)，由后者扣除一定貼現(xiàn)利息后，將剩余款項支付給票據(jù)持有人的行為。以下是關(guān)于承兌貼現(xiàn)資質(zhì)辦理的詳細(xì)解釋。

一、承兌貼現(xiàn)的基本概念和條件

1. 承兌貼現(xiàn)的定義承兌貼現(xiàn)是指銀行或金融機(jī)構(gòu)以完全背書的形式購買企業(yè)持票人能證明其合法取得、具備真實交易背景、尚未到期的銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)行為。

2. 申請承兌貼現(xiàn)的條件申請人必須是依法登記注冊并有效的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織，并依法從事經(jīng)營活動；持有中國人民銀行核發(fā)的貸款卡；與出票人或前手之間具有真實合法的商品交易關(guān)系并提供相關(guān)證明材料；在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶；非銀行承兌匯票的出票人；滿足銀行要求的其他條件。

二、辦理承兌貼現(xiàn)需要準(zhǔn)備的資料

1. 資格類文件包括貼現(xiàn)申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件（首次辦理業(yè)務(wù)時提供）；經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書；經(jīng)辦人身份證原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件、經(jīng)辦人介紹信或工作證。

2. 銀行承兌匯票及其跟單資料包括銀行承兌匯票正反面復(fù)印件；交易合同原件及其復(fù)印件；相關(guān)的稅務(wù)發(fā)票原件及其復(fù)印件；企業(yè)應(yīng)提供上年度經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和即期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。

3. 銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請文件由貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)制作統(tǒng)一格式，包括貼現(xiàn)申請書、貼現(xiàn)憑證。

4. 貼現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部流傳文件由貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)制作統(tǒng)一格式，包括票據(jù)收執(zhí)、查詢查復(fù)書、貼現(xiàn)審批表、貼現(xiàn)協(xié)議書。

三、承兌貼現(xiàn)的辦理流程

1. 銀行受理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現(xiàn)，銀行市場營銷崗位客戶經(jīng)理根據(jù)持票人提出的業(yè)務(wù)類型結(jié)合自身的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)政策決定是否接受持票人的業(yè)務(wù)申請；然后，銀行客戶經(jīng)理依據(jù)持票人的業(yè)務(wù)類型、期限、票面情況結(jié)合本行制定的相關(guān)業(yè)務(wù)利率向客戶作出業(yè)務(wù)報價，持票人接受業(yè)務(wù)報價后，銀行正式受理業(yè)務(wù)，通知持票人準(zhǔn)備各項辦理業(yè)務(wù)所需的資料。

2. 資金申報銀行客戶經(jīng)理測算業(yè)務(wù)資金需求，并提前向資金營運(yùn)部門申報預(yù)約資金。票據(jù)審核崗位對貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行票面審查。

3. 票據(jù)交易文件審查風(fēng)險審核崗位對票據(jù)交易文件和資料進(jìn)行審查，并對企業(yè)貸款卡進(jìn)行查詢。

4. 數(shù)據(jù)錄入、貼現(xiàn)憑證制作客戶經(jīng)理在票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入貼現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并打印制作貼現(xiàn)憑證。

5. 復(fù)核利息，計算實際劃款金額票據(jù)審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素?zé)o法辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的票據(jù)后，對剩余的票據(jù)根據(jù)交易文件審核后均合格的票據(jù)的貼現(xiàn)憑證、經(jīng)有權(quán)人簽字確認(rèn)的申請審批表等進(jìn)行利息復(fù)核，并計算本次業(yè)務(wù)的實際劃款金額。

6. 簽批客戶經(jīng)理將已填寫完整的申請審批表交授權(quán)簽批人或最高簽批人簽批。

7. 合同蓋章客戶經(jīng)理填寫用印單，將已填寫完整的貼現(xiàn)協(xié)議書同已簽批的申請審批表交風(fēng)險審核崗位蓋章。

8. 支付流程客戶經(jīng)理將依據(jù)填寫完整并經(jīng)過最終簽批的申請審批表和貼現(xiàn)協(xié)議書一并提交資金調(diào)撥崗位，資金調(diào)撥崗位根據(jù)交易合同上的戶名、開戶行、帳號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調(diào)撥通知書。

9. 信貸臺帳登記業(yè)務(wù)辦理完畢后，由風(fēng)險審核崗位負(fù)責(zé)信貸臺帳的登記和到期收妥資金后銷賬的工作。

四、承兌貼現(xiàn)的注意事項

1. 票據(jù)的真實性銀行清算崗位需查詢票據(jù)的真實性，核查無誤后通知貼現(xiàn)企業(yè)。

2. 票據(jù)的合法性票據(jù)必須是合法取得的，具備真實交易背景，尚未到期的銀行承兌匯票。

3. 貼現(xiàn)的利率貼現(xiàn)利率由銀行根據(jù)市場情況和自身政策決定，并與客戶協(xié)商確定。

4. 貼現(xiàn)的額度貼現(xiàn)額度需根據(jù)企業(yè)的財務(wù)狀況和票據(jù)的實際情況確定。

5. 貼現(xiàn)的風(fēng)險銀行需對票據(jù)交易文件和資料進(jìn)行審查，以防范風(fēng)險。

承兌貼現(xiàn)是一種有效的融資方式，但需要企業(yè)提供真實的交易背景和合法的票據(jù)。同時，銀行會對票據(jù)進(jìn)行嚴(yán)格的審查和管理，以確保貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的安全性和合法性。企業(yè)在辦理承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，需準(zhǔn)備好相關(guān)資料，并按照銀行的要求進(jìn)行操作。