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張磊說，他的偶像是SpaceX首席執(zhí)行官埃隆·馬斯克，因為他“野”。
回顧張磊的擴張史，確實能找到“野性”實力的影子。但與馬斯克的SpaceX相比，他的公司發(fā)展充滿了失控的味道：從最早的202個月，張磊注冊成立公司開展私募基金業(yè)務(wù)，到逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)殚_始經(jīng)營二手房過橋預(yù)付款業(yè)務(wù)，再到開展線上融資理財業(yè)務(wù)，直至最終資金鏈斷裂清算。過程中一直穿插著盲目擴張、借新還舊，以及面對投資者的虛假宣傳。
這不是張磊一個人的失敗，也是眾多觸碰犯罪底線的互聯(lián)網(wǎng)金融公司的縮影。
我一直在“填坑”
2018年1月18日，靈鳥網(wǎng)絡(luò)借貸平臺宣布作為僅有的8家P2P平臺納入首批備案申請。與此同時，靈鳥網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的每一位投資者手機上也收到了靈鳥發(fā)來的短信，“平臺功能暫停，……下周三恢復(fù)正常?！?/p>
“靈鳥其實資金鏈斷裂，換句話說就是沒錢?！鞭k案民警、上海市公安局經(jīng)偵總隊探長曹陽解釋。1月23日，靈鳥正式宣布清盤。2018年1月30日，董事長張磊因涉嫌非法吸收公眾存款被上海警方刑事拘留，非法集資共計30多億元。
從他開始創(chuàng)建這個平臺開始，就出現(xiàn)了崩潰的跡象。11月，張磊成立靈鳥網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，涉足P2P市場。張磊坦言，靈鳥從一開始就存在融資和造血能力不平衡的問題。曹陽調(diào)查發(fā)現(xiàn)，靈鳥從經(jīng)營之初就一直在“填坑”：張磊一直希望借新還舊，同時將投資資金用于償還昆酒公司舊債和個人揮霍，導(dǎo)致資金缺口不斷放大，壞賬像滾雪球一樣不斷擴大。最終，公司因資金斷裂而倒閉。
從大賺到大虧
張磊早期做私募基金起家。202年，他與人合伙成立昆酒公司，專門經(jīng)營這一產(chǎn)業(yè)。2時
0和兩年，他經(jīng)歷了一波大賺大虧。
2012年，張磊看中了二手房過橋貸業(yè)務(wù)。簡單來說，很多房主賣房時無法償還房貸余額，所以賣方必須先償還房貸余額，才能將房產(chǎn)證過戶給買方，而這個過程需要一筆資金墊付。張磊看中了這個市場。他的公司借錢給有這種需求的房主。房屋轉(zhuǎn)讓后收回本息，賺取費用。
“這項業(yè)務(wù)的交易時間在15天左右，特點是短平快，以房子為媒介，風(fēng)險可控，年化收益在30以上。”據(jù)張磊介紹，當(dāng)年在寧波，貸款流程審批很快，這也是張磊最賺錢的業(yè)務(wù)。他看到了這個行業(yè)的巨大商機。
7月，他在杭州開展了這項業(yè)務(wù)，不僅開了一家新公司，還加入了一個新團隊，但這次卻遭受了巨大打擊。按他的話說，由于房價波動大，加上借款人沒有嚴格審批，206年，公司出現(xiàn)了大量壞賬，“釋放了4000萬元左右，最后只收回了1000多萬元?！备鶕?jù)后期結(jié)算，杭州分行損失近3000萬元。
員工拉親朋好友投資
為了解決私募基金和過橋貸款業(yè)務(wù)中的虧損，他打起了利用P2P平臺融資的主意。
為此，他專門去了幾家知名互聯(lián)網(wǎng)公司，拉來一套互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開發(fā)運營團隊。201年，靈鳥網(wǎng)絡(luò)借貸平臺正式上線。上線之初，靈鳥以“收益高于銀行理財產(chǎn)品，保證收益”為口號進行了大規(guī)模宣傳。
根據(jù)靈鳥平臺的宣傳，其理財產(chǎn)品主要分為年化收益為5的活期理財產(chǎn)品和年化收益為7至18的定期理財產(chǎn)品。
在靈鳥內(nèi)部，公司對員工也有“任務(wù)”要求。據(jù)會計鐘紅介紹，張磊給他們下達了50人的銷售目標。“沒完成就要從工資里扣，后來拉著親戚朋友來投票?！敝链?，鐘紅本人在靈鳥平臺上已有20多家
萬投資款不能提現(xiàn)。
為了鼓勵融資，靈鳥平臺還推出了“合伙人分享利潤”制度?！叭绻顿Y者介紹新用戶，可以獲得新用戶10的收益，再發(fā)展一層，投資者也可以獲得7的收益。”張磊介紹，這種模式的初衷是吸引投資者的親朋好友前來投資。此外，他們公司還會在一些行業(yè)協(xié)會上花錢?！耙话?000-3000元就能買到會員，”他說。有了標題，再結(jié)合一些媒體的宣傳和參觀，他們APP的注冊用戶就會大大增加。
張磊對用戶進行了分析：大部分來自長三角、珠三角，以30-40歲為主。然而，這與會計鐘紅所了解到的情況有所不同。她認為投資者的分布不是那么廣泛?！昂芏嗤顿Y者都是公司員工的親友，以寧波人為主，很多人帶著親朋好友進來投資，最終導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)破裂?！?/p>
截至清算，靈鳥平臺注冊用戶達40萬，實際參與用戶為 。
借新還舊，盲目投資
那么，張磊和他的靈鳥公司拿著投資人的錢做了什么？
由于張磊成立的私募基金一直虧損，他私自利用靈鳥的融資來償還昆酒公司私募基金此前的虧空?！爱?dāng)時虧損過億，我用靈鳥的錢還了?！贝送?，由于整個公司有240多名員工，每月員工工資、房屋租賃等運營費用超過400萬，加上支付給投資人的投資收益，靈鳥實際投資資金不足30，正規(guī)P2P平臺應(yīng)將全部投資資金交給借款人進行項目投資。
“我有一次問他借新還舊有沒有問題，他告訴我，'這合法不合規(guī)，所有企業(yè)都這么做‘。”鐘紅說。
不難看出，靈鳥從成立之初就成了張磊的錢罐子，不斷為他“拆東墻補西墻”。為了讓這錢罐子
為維持運營，張磊和團隊不斷嘗試新的投資項目，試圖挽回敗局。
2017年4月，他在上海、寧波籌備酒店式公寓項目。據(jù)鐘虹回憶，張磊希望通過實業(yè)完成融資，通過這種酒店管理模式實現(xiàn)盈利。
“他給我們畫了一個很大的蛋糕，講了一個滿滿的故事，但出問題只是時間問題”，靈鳥公司銷售總監(jiān)黃飛這樣評價后來的酒店式公寓項目，因為在他看來，這個項目完全是不計成本拿樓。因為不看好這個項目，他也曾私下找人計算過公寓項目的回款周期。“結(jié)論是做公寓是虧損的，但高層還是強調(diào)4-5年資金可以回籠?！?/p>
與此同時，張磊不斷宣稱自己的項目得到了其他金融機構(gòu)的青睞，對方承諾投資30億……“直到公司清算，整個項目的資金都是用靈鳥做的，金融機構(gòu)后來一分錢也沒拿，但老板一直沒跟我們透露?！秉S飛說。
事實上，張磊對酒店管理一竅不通。在沒有拿到對方金融機構(gòu)書面融資承諾的情況下，張磊對大家保持沉默，因為擔(dān)心“解釋會加速滅亡”。公司倒閉前，僅酒店公寓工程裝修欠款就超過1000萬，壞賬雪球越滾越大?！白罱鼛讉€月，公司無力支付員工工資。”他說。
雖然公司一直舉步維艱，但張磊對個人消費毫不顧忌，甚至挪用公司運營資金為自己買單。
2017年10月，他購買了一輛價值300萬元的奔馳S65，說是二手加工車，是他通過每月工資購買的。但事后警方查實，這筆錢是昆酒公司支付的。甚至在2018年1月18日靈鳥公司宣布整改、暫停經(jīng)營時，張磊私自向其個人賬戶匯入一筆380萬元的款項。
最終，由于資金鏈斷裂，靈鳥公司于2018年1月23日宣布清算，張磊也在201
2008年1月30日，31歲生日的他因涉嫌非法吸收公眾存款被上海警方刑事拘留，非法集資共計30多億元人民幣。
警方提醒：投資需謹慎
2018年1月22日，張磊宣布對靈鳥進行清算的前一天晚上，在與公司CEO溝通并做出清算決定后，他帶著十幾瓶啤酒，獨自前往單位旁邊的一家酒店?！澳翘焱砩衔姨稍诖采?，一夜沒合眼，腦子里不停地回顧著初創(chuàng)階段的片段?！睆埨趷壑v埃隆·馬斯克的一句話：新技術(shù)要給社會帶來便利。但在現(xiàn)實中，他挪用資金償還舊債，失控擴張，大肆將公司財產(chǎn)據(jù)為己有。
“張磊以虛假宣傳騙取P2P投資款，私自將投資款用于償還舊債和個人揮霍的行為已構(gòu)成犯罪，性質(zhì)十分惡劣。”據(jù)曹陽介紹，正規(guī)的P2P平臺其實是撮合交易平臺，投資人和借款人通過撮合交易，而平臺本身并不設(shè)立資金池。借款人逾期不還錢時，平臺不應(yīng)承擔(dān)贖回責(zé)任，應(yīng)由投資人承擔(dān)。投資者自己也要明白投資的風(fēng)險，誰也不要承諾保本。
“很多涉嫌違法的'P2P'公司出事，是因為自身運營模式惡化，”曹陽說?！耙恍?P2P'平臺不僅是一個牽線搭橋的平臺，還承擔(dān)著投資管理的功能。這也意味著，投資人的錢并沒有進入借款人手中，而是直接流向'P2P'實際控制人的關(guān)聯(lián)公司。實際控制人再利用資金尋找投資方向。由于很多實際控制人并不具備專業(yè)的投資能力，這類投資具有非常高的風(fēng)險。此外，此類公司普遍存在財務(wù)管理混亂、一言堂老板的現(xiàn)象，容易導(dǎo)致實際控制人挪用、揮霍投資款。“
曹陽指出，很多投資者在投資時，對業(yè)務(wù)員和親友的信任會轉(zhuǎn)化為對金融公司的信任?！昂芏嗳硕己?/p>
我甚至沒有仔細看合同付款。他建議市民在投資前要多了解金融知識和相關(guān)金融公司背景，同時要充分認識到投資的巨大風(fēng)險，謹慎投資。
（人名、公司名稱均為化名）
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