福州大額貸款公司注冊

另一家網(wǎng)上小額貸款公司大舉增資。 4月28日，深圳市中融小貸有限公司（以下簡稱“中融小貸”）的工商變更備受關(guān)注。根據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，中融小貸于4月27日進行工商變更，公司注冊資本由50億元增至90億元。

公開資料顯示，中融小貸成立于2012年，法定代表人為丁伯遜。公司專營小額貸款業(yè)務，經(jīng)相關(guān)部門批準可開展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務（不允許公眾存款）。從股權(quán)信息來看，中融小貸是深圳市今日頭條科技有限公司的全資子公司。

本輪增資也是中融小貸自2021年以來第三次增資。2021年1月和2021年6月，中融小貸注冊資本由10億元增至30億元，由30億元增至50億元， 分別。在2021年網(wǎng)絡小額貸款增資大潮中，中融小貸的增資也被業(yè)內(nèi)視為率先滿足《網(wǎng)絡管理辦法》中全國網(wǎng)絡小額貸款注冊資本門檻要求。小額貸款（征求意見稿）”。

對于中融小貸本輪增資，有消息人士向北京商報記者透露，本輪增資主要是為了扶持抖音電商場景中的小微企業(yè)主，中融小貸拿下了主動增加自有資金投入。目前，本次增資已獲監(jiān)管部門批準。 “增加資本也是一種更穩(wěn)健的方式，可以將行業(yè)杠桿率保持在較低水平，符合監(jiān)管指導，”該消息人士指出。

零一研究院院長于柏誠表示，在達到監(jiān)管門檻要求后，中融小貸將注冊資本增至90億元，這是中融小貸業(yè)務規(guī)?？焖僭鲩L的需要。放貸金融機構(gòu)需要滿足監(jiān)管對杠桿的要求，而小額貸款的杠桿率相對較低，因此貸款規(guī)模增長后，對補充資金的需求更強。

易觀分析師、金融行業(yè)高級分析師蘇曉睿進一步指出，作為字節(jié)跳動金融版圖的一部分，中融小貸增資也是母公司合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)步拓展業(yè)務的重要戰(zhàn)略。規(guī)模行動。在監(jiān)管環(huán)境相對穩(wěn)定、網(wǎng)貸業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步提升的背景下，資金的增加也是自身實力的體現(xiàn)。

另一方面，北京商報記者了解到，在旗下短視頻平臺抖音的電商生態(tài)場景中，中融小貸還為用戶提供貸款和購物分期服務。 2021年12月，字節(jié)跳動新推出的小微貸產(chǎn)品“商戶專屬放心借款人”正式上線。

與普通用戶的“放心貸”貸款產(chǎn)品相比，商家“放心貸”的貸款額度和利率存在差異。從抖音平臺顯示的信息來看，4月22日，該平臺發(fā)放了第一批免息券，為疫情高風險地區(qū)符合條件的商戶提供最高10萬元的免息券。

上述消息人士還提到，越來越多的小微商戶逐漸在抖音電商生態(tài)中積累。這些商戶一般都有備貨、提前收單、聯(lián)系客戶等資金周轉(zhuǎn)需求。融小貸增資后，將繼續(xù)加大對電商小微業(yè)務的投入。

“無論是從監(jiān)管部門鼓勵的方向，還是從網(wǎng)絡信貸市場的發(fā)展階段來看，小微企業(yè)和個體工商戶對小微貸款產(chǎn)品的需求在過去一兩年都有明顯增長。原來主要服務個人消費貸款的線上平臺也在積極拓展小微貸款服務?！庇诎壮侵赋?。

在蘇小?？磥恚鲑Y后，中融小貸小微貸款相關(guān)業(yè)務的業(yè)務規(guī)模可以進一步擴大。在充分滿足抖音電商平臺商戶貸款需求的同時，助力其電商金融模式可持續(xù)發(fā)展，打通場景與金融，形成平臺、商戶、用戶之間的閉環(huán)。

關(guān)于平臺商戶貸款產(chǎn)品目前的用戶規(guī)模以及公司后續(xù)金融業(yè)務計劃，4月28日，北京商報記者也了解到字節(jié)跳動，但截至發(fā)稿，未收到對方回復.

2018年以來，字節(jié)跳動的金融業(yè)務布局進展不斷加快。在金融牌照上，字節(jié)跳動先后拿下支付寶和小額貸款。、保險經(jīng)紀和證券投資咨詢牌照。貸款和消費分期業(yè)務主要由中融小貸支持。

結(jié)合字節(jié)跳動目前的財務版圖，于柏誠認為，與銀行和消費金融公司的牌照相比，線上小貸具有更低的杠桿、更少的融資渠道和更高的融資成本，但也具有跨區(qū)域和同業(yè)的優(yōu)勢。業(yè)務靈活性方面，在線小貸在集團資金充足的情況下也能滿足字節(jié)跳動生態(tài)的金融業(yè)務需求。

“單一網(wǎng)上牌照的優(yōu)勢在于業(yè)務清晰，易于管理。另外，從牌照屬性來看，類似網(wǎng)上小貸的消費金融牌照審批速度放緩，市場行為主要集中在“在一些消費金融公司的股權(quán)轉(zhuǎn)讓中。因此，如果你想通過互聯(lián)網(wǎng)渠道開展全國性的貸款業(yè)務，選擇為網(wǎng)絡小額貸款實體增資是這類巨頭的現(xiàn)實路徑之一?！碧K小睿說道。

北京商報記者岳品玉廖萌

近日，重慶龍行小額貸款有限公司注冊資本增至50億元。

注冊資本50億元，接近小型城市商業(yè)銀行。

重慶龍行小額貸款有限公司是手機廠商OPPO和VIVO的關(guān)聯(lián)公司。

2019年OPPO與vivo聯(lián)合收購龍協(xié)小貸，其股東為：重慶龍和科技有限公司；東莞市德吉特軟件科技有限公司，持有5股；控股東莞市騰盛軟件科技有限公司

通過股權(quán)滲透，OPPO集團副總裁段耀輝和vivo高級副總裁石玉健成為大股東。

50億：跨省運營門檻

龍騰將小貸帶到50億的原因不難理解。

根據(jù)中國人民銀行、銀保監(jiān)會2020年11月發(fā)布的《網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法（征求意見稿）》：

經(jīng)營網(wǎng)上小額貸款業(yè)務的小額貸款公司注冊資本不低于10億元人民幣，為一次性實收貨幣資金。

跨省在高級行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司注冊資本不得低于50億元人民幣，為一次性實收貨幣資金。

即實繳注冊資本超過10億元，可在本地區(qū)開展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務；只有注冊資本50億元的網(wǎng)上小額貸款公司才能開展跨省網(wǎng)上小額貸款業(yè)務。

由于政策支持和西部大開發(fā)的所得稅稅率優(yōu)惠，國內(nèi)多家知名企業(yè)在重慶注冊了小額貸款公司，包括：

螞蟻金服旗下重慶螞蟻小微貸款、重慶螞蟻商城小額貸款公司；

百度子公司重慶度小滿小額貸款公司；

蘇寧易購旗下重慶星宇小額貸款公司；

京東小額貸款公司旗下重慶京東盛；

美團旗下重慶美團三快小額貸款公司。

這些公司大多注冊資本在50億元以上，約占全國50億以上小額貸款公司注冊資本的一半。這些互聯(lián)網(wǎng)小額貸款的主要業(yè)務是各自平臺上的互聯(lián)網(wǎng)消費貸款。

注冊資本不足50億元的互聯(lián)網(wǎng)小貸公司也不少，如：

小米金融旗下重慶小米小貸公司；

永輝超市公司旗下重慶永輝小額貸款；

攜程旗下重慶攜程小額貸款公司；

重慶美的小額信貸公司；

華域置業(yè)旗下重慶業(yè)如小額貸款公司；

聚美優(yōu)品聯(lián)誼公司重慶崇天小額貸款公司；

分眾傳媒旗下重慶分行小額貸款公司；

主營互聯(lián)網(wǎng)小額貸款的重慶忠旺小額貸款公司、重慶小魚店小額貸款公司、重慶微視小額貸款公司等。

從注冊資本來看，這些互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司后期面臨補充注冊資本的壓力，或者只能在重慶范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務。

消費貸款風險控制

它于 1990 年代在北美出現(xiàn)一種稱為“發(fā)薪日貸款”的模式是國內(nèi)消費貸款的前身。

所謂“發(fā)薪日貸”，就是發(fā)放給用戶的無抵押消費貸款，只需要收入證明甚至政府救濟，在發(fā)薪日償還貸款本息即可。

這些發(fā)薪日貸款的利息通常非常高。那時還沒有大數(shù)據(jù)等技術(shù)，只能靠高利率。

2004 年，美國大約有 22,000 家發(fā)薪日貸款人，年營業(yè)額超過 400 億美元。

后來，“發(fā)薪日貸款”引入中國，呈現(xiàn)百花齊放的局面，包括小貸公司、消費金融公司、P2P平臺等都在經(jīng)營此類貸款。

特別是P2P平臺以“發(fā)薪日貸款”為標的，直接向個人投資者出售，形成了個人向個人提供貸款的局面。

此后，很多P2P逐漸偏離了小去中心化的形式。在虛假標的、大額貸款、有組織的貸款詐騙的情況下，P2P最終經(jīng)歷了大范圍的雷雨。

“發(fā)薪日貸款”一直備受爭議。其積極意義是為難以獲得銀行信貸支持的群體提供信貸服務；它的負面含義是刺激低收入和金融不穩(wěn)定的人的過度消費。造成沉重的經(jīng)濟負擔。

重慶消費貸平臺利率水平：

現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺大多側(cè)重于“大數(shù)據(jù)”風控，但這主要是針對有預謀的欺詐性貸款行為，以及應對相對高頻的交易需求。它不能解決因信貸下沉而導致的糟糕開局。

換言之，消費金融公司需要平衡信用風險和盈利能力，無論是擴大客戶群以產(chǎn)生更多收入，還是縮小客戶群以防范風險。

不難看出，這些平臺的利率一般在12-24之間。如果平臺不收取會員費、手續(xù)費等額外費用，利率合理。

信貸下沉的消費金融業(yè)務普遍伴隨著較高的逾期率。很多平臺的逾期率超過10，所以至少10彌補損失的利率。不過，提前“砍頭”、收取高額手續(xù)費是否可取，值得商榷。

3月，銀保監(jiān)會會同人民銀行下發(fā)《關(guān)于加強新公民金融服務的通知》，針對“農(nóng)民工、新就業(yè)高校畢業(yè)生、新引進專業(yè)人才、新退伍軍人”。公民應該提供更多更好的金融支持”，這是為了彌補普惠金融相對缺失的部分。

這將加劇消費金融公司和互聯(lián)網(wǎng)小貸公司的競爭壓力，進一步信貸下沉的風險值得關(guān)注。

重慶銀保監(jiān)局局長姜平近日在署名文章中指出：抓好風險防范與服務條件的協(xié)調(diào)平衡。設定獲得金融服務的條件，是維護市場秩序、防控金融風險的必要保障。為切實提高新公民金融服務的可得性和便利性，針對新公民在戶籍、職業(yè)、社保等方面的差異，有必要在滿足新公民的前提下調(diào)整獲得服務的條件。依法合規(guī)，加大信息共享，豐富風控模型，確保風險可控。同時，在獨家多元化產(chǎn)品體系的創(chuàng)新開發(fā)中，還應注意數(shù)據(jù)短期使用與長期保護的協(xié)調(diào)，充分保障個人信息安全。

結(jié)尾

主編 |亞歷克斯

編輯 |思南