長春注冊小微公司流程

所謂的“銀行”不一定是銀行。

01

“平原中國銀行”憑空冒出

我買過假貨，聽過假歌，看過假球，收到過假錢，遇到過假證件……但萬萬沒想到，銀行里竟然有人敢造假。

也公然大張旗鼓。

近日，廣東銀保監(jiān)局在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于“中原銀行”涉嫌違法行為的公告》，提醒金融消費(fèi)者提高警惕。

消息一出，立即在全國公眾面前引起軒然大波。

這家名為中國平原銀行的假冒銀行通過其他渠道收集消費(fèi)者的身份和財(cái)產(chǎn)信息，并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

所謂的“中國銀行”有自己的正式名稱，但名稱不是中文，而是一個(gè)大寫的英文“PLAIN FOR PEOPLE”。它的介紹是“中國普通銀行，為中國人，為人民”。

帳號已被封禁，無法查看內(nèi)容。

在相關(guān)網(wǎng)站上，我沒有找到任何有關(guān)“平原中國銀行”獲批設(shè)立的相關(guān)信息，甚至在天眼調(diào)查中也沒有查詢到該企業(yè)的注冊信息。

就連“中原銀行”的注冊主體，也是2020年成立的小微企業(yè)——“廣州小侯影像科技有限公司”；注冊資金500萬元。

但是，從事銀行業(yè)務(wù)，注冊資本的門檻非常高。

注冊資本不低于10億元人民幣的全國性商業(yè)銀行。

城市商業(yè)銀行的最低注冊資本為1億元人民幣。

農(nóng)村商業(yè)銀行的最低注冊資本為5000萬。

所以，這家“廣州小侯影像科技有限公司”是不可能的。加入銀行。

所屬行業(yè)為“軟件與信息技術(shù)服務(wù)業(yè)”，經(jīng)營范圍為“信息技術(shù)咨詢服務(wù)、軟件開發(fā)、蔬菜零售、水果零售”等內(nèi)容，也與銀行毫無關(guān)系。

02

假銀行與銀保監(jiān)局“有聯(lián)系”

在被曝光之前，這家“中原銀行”的運(yùn)作堪稱造假。

去年10月31日，其關(guān)聯(lián)公司公告稱，“廣州小侯影像科技有限公司”與“中原銀行籌委會”簽訂合作協(xié)議，成為“平原銀行”重要合作伙伴。根據(jù)合作協(xié)議，公司將承擔(dān)“平原銀行”部分重要業(yè)務(wù)的收付功能。

去年11月，公司宣布有客戶將住房公積金貸款轉(zhuǎn)至“平原銀行”，錢已上繳“平原銀行”，但仍收到公積金中心推送的提醒信息, 人民銀行征信報(bào)告查詢信用記錄。

有鑒于此，“平原銀行”表示，將“把客戶的態(tài)度轉(zhuǎn)移到公積金中心”和“急客戶”。

并且不斷在網(wǎng)上發(fā)文，“拉”其他銀行、機(jī)構(gòu)、知名企業(yè)為自己代言，聲稱籌委會向雄安新區(qū)提交總部注冊意向，阿里云成為網(wǎng)絡(luò)華夏銀行籌委會服務(wù)商，美國蘋果公司成為華夏銀行設(shè)備供應(yīng)商。

并稱，“中原銀行”籌建工作組已與好順佳區(qū)政府、廣州市政府、廣東省政府有關(guān)部門就籌建銀行進(jìn)行了溝通。

這家“假銀行”竟然開會商討與廣州市住房公積金管理中心的聯(lián)合辦公。

這些都是假的。

仔細(xì)一看，這家銀行的“造假”遠(yuǎn)不止這些！

有一張實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的照片，照片中清晰的顯示為廣州住房公積金，但門上貼有“中國平安銀行”的貼紙。

同時(shí)，中國平原銀行400號客服也是假的！一位細(xì)心的網(wǎng)友撥打了客服電話，居然在長春一家餐飲公司。管理！

兩家打不過的公司！

“平原中國銀行”也可能是最大膽的騙子。

造假內(nèi)容涉及雄安新區(qū)、阿里云、蘋果公司、廣東省政府、廣州市政府、廣州市好順佳區(qū)政府、廣州市住房公積金管理中心……果然是狗膽大包天。

公然非法開行詐騙，我真的不把銀監(jiān)會當(dāng)回事。

更牛的是，假銀行被曝光后，非但沒有克制，反而發(fā)表了《中原銀行與廣東銀保監(jiān)局積極對接》一文。

他聲稱沒有對任何人造成財(cái)產(chǎn)損失，也沒有收到任何投訴，并成立了廣東工作組，積極與廣東銀保監(jiān)局對接。

沒錯(cuò)，這個(gè)騙子膽子太大了，不敢想象。還要向廣東銀保監(jiān)局匯報(bào)中原銀行的籌備情況，查明負(fù)面消息的根源，達(dá)成協(xié)議，消除誤解。

對方不但沒有投降，還敢還手。

03

“假銀行”不止一家

但是，像“普通中國銀行”這樣的假銀行并不是什么新鮮事，有些走得太遠(yuǎn)了。

去年，多家自媒體報(bào)道了一條消息：美國紅旗銀行上海分行于7月15日下午在上海市閔行區(qū)成立。

“紅旗銀行的資金，是建立在歷代華僑華人的財(cái)富積累之上的”

“設(shè)立紅旗銀行的目的，就是不斷將美國和歐洲華人的美元資本引入中國，并提供貸款支持中國企業(yè)?！?/p>

“紅旗銀行”董事長孫堅(jiān)的稱號，可謂神奇。例如，英國羅斯柴爾德投資有限公司董事長、太陽集團(tuán)（香港）投資有限公司等，動輒上千億項(xiàng)目。

還有納斯達(dá)克上市投資管理有限公司董事長、聯(lián)合國經(jīng)濟(jì)研究所聯(lián)席所長等，甚至還有維密模特協(xié)會會長。

孫先生的稱號，不在于他的個(gè)人成就，而在于他的文筆有多好。

而這家假銀行不僅在上海詐騙，還從長三角一路騙到了珠三角。

分別在廣東設(shè)立：紅旗銀行深圳代表處和“紅旗銀行佛山支行代表處”。

于是，上海和深圳的監(jiān)管部門開始行動。

上海銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局均發(fā)布公告稱，“紅旗銀行”未取得金融營業(yè)執(zhí)照或監(jiān)管批準(zhǔn)，為非法金融機(jī)構(gòu)。

廣東銀保監(jiān)局也立即配合當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門依法對紅旗銀行進(jìn)行處理。 “代表處”被摘牌取締。

不過，“紅旗銀行”和“中原銀行”也算不上什么神奇的東西，畢竟只是紙上談兵，也只敢在網(wǎng)上開。

，《新聞透視》曾報(bào)道，南京浦口街有這樣一家“銀行”，線下開設(shè)“假銀行”，并租用門面開業(yè)。

看門面的裝修，看起來像真正的銀行，工作人員像真正的銀行一樣經(jīng)營業(yè)務(wù)，甚至他們拿出的存款單看起來都是真實(shí)的......

這家名為南京夢信農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社的“國有銀行”，竟然是徹頭徹尾的“李鬼”，更令人難以置信的是，他們非法吸納公眾4億多元存款。

在內(nèi)部裝修時(shí)，該合作社完全仿照國有商業(yè)銀行。不僅柜臺設(shè)計(jì)和普通銀行一樣，還有LED顯示屏、叫號機(jī)等，甚至5個(gè)柜臺都配備了身著銀行制服的工作人員。

結(jié)果，一些儲戶被拉了過來，當(dāng)你看著眼前的場景時(shí)，你有80的信任度。再加上偽造文件和政府特許經(jīng)營融資的幌子，你以為它是正規(guī)的信用合作社。

結(jié)果被騙了。

另外，山東一位老人因?yàn)闆]錢做生意，想出了一個(gè)“妙招”，自己開了一家“建設(shè)銀行”。

這位老人在村里租了兩套門面房，鋪地磚、建柜臺、做招牌、進(jìn)設(shè)備、印存折、刻印章等，整套工作后，成本只花了4000多元。之后，何何出任“行長”，招攬員工，開辦銀行。

這個(gè)“銀行”有明顯的外觀標(biāo)志，掛有“建設(shè)銀行農(nóng)業(yè)銀行卡取款服務(wù)點(diǎn)”、銀行卡取款網(wǎng)點(diǎn)、營業(yè)標(biāo)志等外觀標(biāo)志。

“銀行”有一個(gè)柜臺，里面有穿著工作服的工作人員。點(diǎn)鈔機(jī)、柜臺、電腦、打印機(jī)、監(jiān)控系統(tǒng)等一應(yīng)俱全。

好在假銀行已經(jīng)很久沒有營業(yè)了。半個(gè)月就吸收了5萬元的押金，在沒有造成更大損失的情況下被曝光。

同樣，江西省宜春市也有多家“假銀行”：

宜春市洪民合作社、宜春市合作社、宜春萬民合作社、宜春祥民合作社、禹農(nóng)合作社。

這些民營所謂的合作社，其招牌、裝潢、外貌與農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行十分相似，有的甚至是復(fù)制品，很容易被誤認(rèn)為是農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行。商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)。

對于這些假銀行，可以做兩件事：

一是群眾自身要提高識別能力。

私人銀行在中國是一個(gè)新現(xiàn)象。 2013年7月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》，為純民營銀行的誕生開辟了廣闊空間。主要有小存小貸、大存小貸、公存公貸、特定領(lǐng)域四種業(yè)務(wù)模式。

這四種業(yè)務(wù)模式主要于民營銀行的定位：解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，滿足大眾對小額理財(cái)?shù)男枨蟆?/p>

“小存小貸”是指設(shè)置存貸款的上限，意思是銀行是阿里的電商銀行；

“大存小貸”是指存款的下限和貸款的上限，代表銀行是騰訊微眾銀行；

“公存公貸”僅指公司業(yè)務(wù)，不包括個(gè)人零售業(yè)務(wù)，代表銀行為天津金城銀行；

“特定區(qū)域”是指為當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)服務(wù)。小微企業(yè)和金融消費(fèi)者以上海華瑞銀行和重慶富民銀行為代表。

因此，像“普通中國銀行”、“紅旗銀行”這樣的人在炒作中自說自話，一看就是假的。

二是監(jiān)管部門要增強(qiáng)聯(lián)合執(zhí)法能力。

此前，食藥監(jiān)局在抖音上發(fā)布了一段視頻，教人們?nèi)绾伪鎰e醬油的真假。

評論區(qū)沒買，直接問為什么不從源頭上淘汰。假冒產(chǎn)品生產(chǎn)并進(jìn)入市場后，他們要求公眾學(xué)習(xí)如何識別它們。

“假銀行”也是如此。銀保監(jiān)會的職能基本上只有“真銀行”，對“假銀行”沒有具體的執(zhí)行權(quán)。

仍需與執(zhí)法部門聯(lián)合監(jiān)管。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)立即撲滅。

甚至可以借鑒北京建立的“朝陽區(qū)群發(fā)”情報(bào)系統(tǒng)，搞一套金融級的群防群治，讓這些違法活動淹沒在“人民戰(zhàn)爭”的汪洋大海中。