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2022-07-01 11:13:11
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小貸行業(yè)作為青島地方金融服務體系的重要組成部分，以搭建銀行、政府、企業(yè)之間的信用金橋為紐帶，以支持小微企業(yè)發(fā)展、服務三農(nóng)經(jīng)濟為己任，日益成為多元化、多層次普惠金融服務體系中的“金融先鋒”。
記者從青島市小額貸款行業(yè)2020發(fā)展年會上了解到，截至2020年底，全市43家小額貸款公司注冊資金總額達1億元，較2019年底增長， 萬多家企業(yè)發(fā)放貸款總額達1億元。2020年底，貸款余額1億元，同比增長，其中涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款余額1億元，占比。
全市小貸公司圍繞支持農(nóng)業(yè)、支持小企業(yè)、抗擊疫情等重點工作，全面加強風控、抗疫、促發(fā)展，立足本地優(yōu)勢和行業(yè)定位，準確把握市場需求，量身定制服務方案，用實際行動彰顯普惠金融精髓。
戳融資痛點多家首單企業(yè)落地
去年，在新冠肺炎疫情和世界經(jīng)濟復雜形勢下，中國實體經(jīng)濟發(fā)展遇到不少困難。青島小貸公司積極響應金融部門號召，與“三農(nóng)”、中小微企業(yè)共同面對疫情。根據(jù)公司實際受疫情影響，采取“門檻”降低“線”?！敖德省薄八俣取薄巴ā钡却胧?，如電力公司以一顆溫暖的心救助金融服務“結合”，圍繞小目標對小信貸在城市的“鏈條”金融紐帶樹小微服務行業(yè)標桿積累到“農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)”等。農(nóng)村和農(nóng)民及小微企業(yè)貸款億元，占全年累計貸款的。特別是在小貸行業(yè)，供應鏈金融是支點，旨在解決小微企業(yè)的融資“頭力”，率先支持農(nóng)業(yè)和微服務，創(chuàng)新求資本，撬動小微金融的服務杠桿。需求導向、變革導向，打造一批行業(yè)第一，青島地方金融機構不斷創(chuàng)新，讓產(chǎn)品更加接地氣，在發(fā)揮普惠金融從業(yè)者的標桿作用方面走在了前列。青島小貸行業(yè)正在給予越來越多的小微企業(yè)
省內(nèi)小貸行業(yè)首單ABS發(fā)行。去年3月，支持融資的“安心”。山東地方經(jīng)濟發(fā)展，幫助企業(yè)復工復產(chǎn)，青島城鄉(xiāng)建設通過數(shù)據(jù)風控模型，實現(xiàn)全流程上線，為核心小貸有限公司(以下簡稱青島市城鄉(xiāng)小貸)在上下游的小微客戶提供信用貸款。作為核心企業(yè)生態(tài)鏈，開發(fā)了省內(nèi)首家供應鏈金融服務ABS。青島市城鄉(xiāng)小額貸款在資本市場的業(yè)務平臺——“成鄂貸”。青島城鄉(xiāng)小貸在普惠金融科技上的亮相令人驚嘆。不僅在行業(yè)中扮演好引領創(chuàng)新的“主戰(zhàn)場”，走在行業(yè)前列。疫情期間，“誠信e范效應也為小貸行業(yè)的發(fā)展開辟了新思路，成為國內(nèi)貸款行業(yè)。”利用智能供應鏈金融平臺的網(wǎng)約貸，是近年來唯一一家成功發(fā)行ABS的傳統(tǒng)小貸公司。7×24小時連續(xù)支持中小企業(yè)復工復產(chǎn)，實現(xiàn)
解決現(xiàn)貨質押融資業(yè)務問題。去年5月中旬，隨著銀行對各項業(yè)務的批量加工和對接內(nèi)外系統(tǒng)的各項功能，銀行對保函、質押合同等材料的備案完成，青島某水產(chǎn)加工電子印章和時間戳申請、網(wǎng)上貸款簽約，全面完善了企業(yè)對保稅原材料的現(xiàn)貨設置質押，成功從山東港口、青島城鄉(xiāng)中小企業(yè)小貸服務能力和效率高，實貸有限公司(以下簡稱上港小貸)獲得貸款26萬元，現(xiàn)為客戶量身定制智能金融解決方案。已成為青島首家保稅現(xiàn)貨質押融資業(yè)務，成功實現(xiàn)上游業(yè)務將“信息島”打造成“信息島”，目前山東自貿(mào)試驗區(qū)政策創(chuàng)新在青島港率先將傳統(tǒng)金融的“點融”轉變?yōu)椤版溔凇贝蛟焐嫌蔚?。?jù)悉，在為該業(yè)務提供便利的過程中，上港小貸專業(yè)產(chǎn)品鏈形成了客戶可自主選擇的“套餐”，業(yè)務設計了保稅商品質押的融資流程，形成了專屬的“融世寶”產(chǎn)品多種產(chǎn)品組合，實現(xiàn)融資節(jié)點全覆蓋。通過各方的共同創(chuàng)新和突破，熱情支持受疫情影響的中小企業(yè)借助“尚港易付通”平臺和尚港應收款小額貸款融資，實現(xiàn)水產(chǎn)品出口加工企業(yè)。全線上運營，客戶可全面實現(xiàn)線上融資。與此同時，
科技貸款觸及了融資神經(jīng)。青島高新區(qū)高莊科技山港小貸通過供應鏈金融“1+N”模式，實現(xiàn)了貨運代理小貸有限公司的資金“過橋”，率先在青島開展了科技人才貸款、科技金橋貸款和科技成果貸款。其中，科技金橋貸款產(chǎn)品能準確解決科技企業(yè)銀行貸款和流動資金暫時短缺的問題，幫助企業(yè)獲得持續(xù)的信貸資金支持，融資成本遠低于同類社會融資成本。有效解決資產(chǎn)輕、質押不足的科技企業(yè)資金需求，幫助企業(yè)高質量發(fā)展。
行業(yè)融資。該產(chǎn)品以一級貨運代理為核心企業(yè)，二級貨運代理為融資主體，貨運代理為“船公司、堆場、物流、貨主”四條主線，實現(xiàn)二級貨運代理的“無擔保”融資，解決貨運代理行業(yè)“輕資產(chǎn)、融資難”問題，實現(xiàn)最快的“T+0”借貸。
通過數(shù)據(jù)整合，疏通金融機構和企業(yè)的信息渠道，快速做出準確全面的融資主體畫像。去年6月，青島金啟通金融服務信息支撐平臺正式“開通”。該平臺以信用數(shù)據(jù)取代了傳統(tǒng)的依靠按揭擔保的融資方式，進一步打通了利用政府數(shù)據(jù)支持企業(yè)融資的渠道，有效破解了銀行與企業(yè)之間的信息不對稱，緩解了中小微企業(yè)的融資難度、融資復雜性和融資成本。截至目前，已成立合作金融機構30多家，上架產(chǎn)品180種，累計貸款金額超過33億元。
將法規(guī)遵從性納入行業(yè)共識
鼓勵小額貸款機構金融服務回歸本源，促進行業(yè)健康發(fā)展。附《關于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》和《網(wǎng)上小額貸款業(yè)務管理暫行辦法(征求意見稿)》如監(jiān)管文件的發(fā)布、民法典的實施，小貸行業(yè)也迎來了新的重塑時期。記者了解到，主動擁抱監(jiān)管，堅守合規(guī)經(jīng)營底線，規(guī)范質量發(fā)展，回歸助力小微已成為青島小貸行業(yè)的共識。
“完善的監(jiān)管體系將為小額貸款行業(yè)的發(fā)展提供明確的法律和政策依據(jù)。”青島市城鄉(xiāng)小額貸款相關負責人表示，將通過“強身健體”、精準定位，完善制度，促進合規(guī)經(jīng)營，服務實體經(jīng)濟，實現(xiàn)小額貸款公司健康穩(wěn)定發(fā)展。
青島黃島區(qū)民澤小額貸款有限公司相關負責人在談到行業(yè)可持續(xù)發(fā)展時表示，秉承普惠金融的初心，堅持小額去中心化原則，堅持守法底線，落實財務管理，完善規(guī)章制度，加強品牌建設。
為進一步規(guī)范小額貸款公司的借貸行為，減少貸款糾紛，降低貸款風險，去年9月在青島市正式啟動了小額貸款公司統(tǒng)一貸款票據(jù)試點工作。記者了解到，統(tǒng)一票據(jù)試點工作是對小貸行業(yè)場外監(jiān)管的一次探索和創(chuàng)新。統(tǒng)一貸款票據(jù)的實施，便于公眾有效識別正規(guī)的小額貸款公司等貸款組織，同時保護借貸雙方的合法權益，逐步實現(xiàn)小額貸款行業(yè)的標準化、規(guī)范化。
實施精細化管理，從客戶群體定位、風控流程、貸后管理等方面做好“內(nèi)部工作”，2020年青島小貸行業(yè)多項關鍵指標平穩(wěn)、向好跡象明顯，行業(yè)發(fā)展“減量增質”明顯。隨著資金的整合和投資區(qū)域的擴大，青島小額貸款公司的投資能力進一步增強。
(:青島財經(jīng)日報)
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